L’apport personnel est un des critères les plus importants pour obtenir un crédit immobilier. On considère que le critère de l’apport pour l’acceptation d’un dossier de demande de prêt est fixé à 10% du prix d’achat.
Avoir un apport immobilier est devenu capital pour obtenir un crédit immobilier. Si les financements sans apport sont possibles, ils sont plutôt une exception qu'une règle. De plus, les conditions bancaires se durcissent cette année avec un apport minimum de plus en plus élevé selon les banques. Faisons le point sur l'apport immobilier.
Une épargne mobilisable immédiatement
L'apport personnel est une somme d’argent dont dispose l’acquéreur, sans l’avoir emprunté à la banque. Il s’agit donc d’une épargne, mobilisable immédiatement, qui peut être constituée par des placements sur un livret A ou un Plan Epargne logement (PEL) ou encore une donation, un héritage, une épargne salariale…
Apport pour un achat immobilier : 10% du prix d’achat minimum
On considère que le critère de l’apport pour l’acceptation d’un dossier de demande de prêt est fixé à 10% du prix d’achat. Ainsi, si vous désirez souscrire un prêt pour un bien immobilier d’une valeur de 300 000 euros, vous aurez besoin d’un apport personnel égal à 30 000 euros, au minimum.
Certains établissements prêteurs fixent la barre encore plus haut avec un minimum d’apport personnel de 20% du montant du prix d’achat !
L’idéal est de disposer de 30% du prix d’achat. Si vous avez la chance d’avoir déjà beaucoup d’économie, ne les allouez pas toutes à votre apport. Mieux vaut en effet conserver une épargne de sécurité, en cas d’imprévu financier.
Plus l’apport est important plus les leviers de négociation sont forts
L’apport personnel pour un achat immobilier est non seulement une condition sine qua non pour obtenir un prêt mais il peut également constituer un bon levier de négociation !
Plus votre apport personnel d’achat immobilier sera élevé, plus vous pourrez être entendu si vous demandez à votre conseiller bancaire un meilleur taux de crédit ou moins de frais de dossier ou de pénalités de remboursement anticipé.
Se constituer un apport pour un achat immobilier : mettre en place une épargne bancaire
Le mois de janvier est arrivé. Et si, figurait parmi vos bonnes résolutions, la mise en place d’une épargne automatique mensuelle ? Ouvrez un livret A, si vous n’en avez pas ou encore un livret Jeune, un livret LDDS…
Vous pouvez aussi opter pour un PEL. A l’ouverture de ce compte, il vous faudra verser au minimum 225 euros et des versements réguliers d’au moins 45 euros par mois devront ensuite être effectués, sur une durée minimum de 4 ans, reconductible chaque année, jusqu’à 10 ans maximum. Vous pouvez cependant garder votre PEL durant 15 ans au plus tard, mais les versements seront impossibles à partir de la onzième année (le plan continuera cependant à produire des intérêts). Des versements exceptionnels seront également possibles.
Quel que soit le produit choisi, l’important est de rester régulier. A la fin de l’année, vous serez heureux de constater que votre apport personnel aura bel et bien pris forme.
Se constituer un apport pour un achat immobilier : réorganiser sa vie financièrement
Si votre priorité est d’acheter un bien immobilier, et pour cela de constituer un apport immobilier, donnez-vous les moyens d’atteindre votre but. Notez toutes vos dépenses durant plusieurs semaines et identifiez celles dont vous pourriez vous passer. Cela demandera sans doute quelques sacrifices mais quel bonheur d’habiter son appartement ou sa maison. Tenez bon ! De même, faîtes des comparatifs de vos différents abonnements : peut-être pourriez-vous opter pour un opérateur de téléphonie moins onéreux ?
Dernière astuce pour vous aider à booster votre capacité d’achat immobilier : les prêts aidés (Prêt Action Logement, PTZ, prêt PAS). Renseignez-vous !
Dernier conseil, pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir un crédit immobilier aux meilleures conditions, votre apport sera important mais votre profil également. Soignez votre profil emprunteur, avec des comptes bien tenus au moins les 3 mois à 6 mois qui précèdent la demande de crédit.
PUBLIÉ PAR FIGARO IMMOBILIER - 20/01/2021
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