Vous disposez d’un apport personnel, constitué dans le but d’acheter un bien immobilier ? En fonction de la somme dont vous disposez, consacrez tout ou seulement une partie de votre apport, à votre projet.
Démarrer un projet d'achat immobilier, c'est avant tout calculer son pouvoir d'achat. Et dans ce calcul, on se demande souvent combien d'apport immobilier est demandé par la banque et s'il faut le mettre en intégralité dans son achat. Faisons le point.
Apport pour un achat immobilier : 10% du prix d’achat minimum
Votre objectif est d’acheter un appartement ou une maison ? Mieux vaut, pour cela, disposer d’un apport immobilier, dont le montant doit représenter au moins 10% du prix d’achat. Ainsi, si l’appartement que vous avez repéré est vendu 250 000 euros, vous aurez besoin d’un apport personnel égal à 25 000 euros, au minimum.
Commencez donc par faire le point sur la somme que vous pouvez mobiliser immédiatement, comme apport personnel dans le cadre d’un achat immobilier. Attention cependant, car certains établissements prêteurs fixent la barre encore plus haut avec un minimum d’apport personnel de 20% du montant du prix d’achat.
Autre élément du budget : le taux d'endettement
Prenez également en compte une autre donnée essentielle : votre capacité d’endettement. A ce sujet, bonne nouvelle : le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) a assoupli les conditions d'octroi de crédit immobilier à compter du 1er janvier 2021. Désormais, les banques sont autorisées à financer un acquéreur dont le taux d'endettement ne dépasse pas 35% dans certains cas, contre 33% maximum auparavant
Si votre énergie doit être consacrée à la constitution de votre apport personnel, donnez-vous les moyens d’atteindre votre objectif. Et lorsque la somme sera jugée suffisante, que le minimum exigé sera atteint, lancez toutes les démarches nécessaires. Vous devrez sans doute dédier une grande partie votre apport immobilier à votre projet d’achat.
Apport pour un achat immobilier : conservez une épargne de sécurité
En revanche, si vous avez la chance de disposer d’une somme plus importante, il est conseillé de ne pas investir tout votre apport personnel dans l’opération. Conserver une épargne de sécurité se révèle souvent appréciable, voire indispensable. Votre salaire, pour payer toutes les dépenses incompressibles et le remboursement du prêt ne pourra pas forcément supporter, en plus, le paiement de frais additionnels. Garder une partie de son apport immobilier, son épargne donc, est une bonne solution, qui vous apportera beaucoup de sérénité au quotidien.
Anticiper les frais liés à la propriété
Vous pourrez alors piocher dans vos économies sans stress pour, par exemple, remplacer votre chaudière ou entreprendre des travaux dans votre salle de bain. Si le bien immobilier que vous achetez appartient à une copropriété, vous devrez également prendre en compte certains frais à venir. Les charges destinées à l’entretien de l’immeuble (maintenance des équipements - appareils de chauffage, escaliers, ascenseur, jardins…-) mais aussi des travaux plus lourds, tels que le gros œuvre.
Sachez que le calcul des charges est défini par le budget prévisionnel, conformément au règlement de copropriété. La moyenne nationale situe ces coûts à environ 25,80 € le m2 (44,40 € le m2 à Paris). Il ne faut pas oublier non plus la taxe foncière, dont vous devrez vous acquitter. Enfin, plus que jamais avec la crise sanitaire actuelle – et peut être d’autres à venir –, disposer d’économies permet de faire face à tout changement soudain de situation professionnelle.
PUBLIÉ PAR FIGARO IMMOBILIER - 27/01/2021
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